Про любовь к родине и банковские переводы

Вот как вы думаете, связана ли любовь к родине с тем, какие возможности нам даёт наша банковская система? Если вдуматься, то, конечно же, они не связаны. И тема, казалось бы, могла бы закрыться. Но для большинства наших сограждан такие понятия как родина, государство, власть, источник денег, работа, и т.д. смешались в один крепкий и неразделимый клубок. «Они спят и видят, как отобрать у нас последнюю копейку», – сказала одна из моих знакомых. «Кто это они?» – поинтересовался я. «Государство наше родное!» – ответила женщина. А она, если что, убеждённая сторонница российских властей.

Заур Газиев

С 30 мая в России вступают в силу обновленные правила осуществления денежных переводов. Согласно новым требованиям, максимальная сумма перевода без открытия банковского счета не должна превышать 100 тысяч рублей. Изменения распространяются как на переводы, осуществляемые через специализированные сервисы без открытия счета, так и на транзакции с использованием банковских карт. Введение новых ограничений основано на принятом законе, который устанавливает предельный размер подобных переводов. Законодательная инициатива направлена на сокращение рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, поскольку ранее подобные операции не регулировались строгими лимитами по объему.

Какие правила при переводе денег действуют с 30 мая. Честно говоря, я и не знал, что анонимно можно кому-то отправить деньги. Меня до сих пор оставляет в недоумении ситуация, при которой пенсионерские карты обчищаются мошенниками, а правоохранительные органы не могут выяснить, куда ушли эти деньги, кто был организатором ограбления, и кто получил в конечном итоге эти деньги. При том что все переводы происходят под контролем соответствующих органов. Все звонки могут быть прослушаны. В каждом банкомате есть видеокамера, которая снимает лицо того, кто забирает и кто вносит деньги. Однако мошенники всё равно существуют и деятельность свою не прекращают.

***

До 30 мая граждане России имели возможность осуществлять анонимные переводы денежных средств на сумму до 15 тысяч рублей. При необходимости перевести большую сумму отправителю требовалось пройти процедуру упрощенной идентификации, предоставив банку паспортные данные. При этом открытие банковского счета не являлось обязательным, а максимальный размер подобных операций ранее не ограничивался. Согласно положениям нового федерального закона, с 30 мая клиенты, прошедшие упрощенную идентификацию, но не оформившие банковский счет, смогут переводить не более 100 тысяч рублей либо эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Упрощенная идентификация осуществляется посредством электронных сервисов и онлайн-платформ, где для подтверждения личности достаточно предоставить паспортные данные.

После прохождения данной процедуры граждане смогут осуществлять платежи через банки, платежные системы и электронные кошельки, однако только в пределах лимита, установленного законодательством. У меня вопрос ко всему вышесказанному – а разве паспортных данных не достаточно, чтобы идентифицировать человека? Мы живём в стране, где человека находят в метро с помощью технологии распознания лиц, где есть общая централизованная база данных. Сейчас даже трудовые книжки и медицинская карта в поликлинике электронные! Как в банке, который работает с деньгами, могут чего-то не знать про нас!

И вот согласно новым правилам для прохождения полной идентификации потребуется открыть банковский счет и предоставить полный перечень персональных данных, включая фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, СНИЛС, а также адрес регистрации и фактического проживания. Лимит на переводы без прохождения процедуры идентификации сохраняется на прежнем уровне – не более 15 тысяч рублей за одну операцию. Кроме того, банки получат право устанавливать лимит на снятие наличных через банкоматы в размере до 50 000 рублей на срок до 48 часов при обнаружении подозрительных операций. В случае попытки обналичивания значительных сумм будет проводиться дополнительная проверка на предмет возможного мошенничества.

***

Согласно информации, предоставленной Центробанком, в 2024 году на территории России было совершено 228 миллионов денежных переводов без открытия банковского счета плательщика. Общая сумма таких операций составила 1,89 триллиона рублей, из которых 293 миллиарда рублей были адресованы физическим лицам. Введение нового регламента направлено на противодействие нелегальным финансовым потокам. Операции, проводимые без подтверждения личности отправителя в полном объеме, теперь будут подлежать более жесткому регулированию. Большинству граждан потребуется тщательнее отслеживать размер своих денежных переводов, а при необходимости проходить расширенную процедуру идентификации для совершения операций на более крупные суммы. Однако есть мнение, что после вступления новых правил в силу граждане могут вновь начать чаще использовать наличные расчеты, от которых ранее стремились отказаться.

***

И ещё одно нововведение. С 25 июля 2024 года для переводов между физическими лицами введен двухдневный «период охлаждения» в случае, если реквизиты получателя были замечены в мошеннических операциях. При попытке перевода средств на подозрительный счет, банк обязан временно заблокировать транзакцию и оперативно уведомить клиента о том, что указанные реквизиты связаны с мошенничеством. Если спустя два дня клиент повторно инициирует перевод или проигнорирует предупреждение в течение указанного срока, средства будут перечислены предполагаемым злоумышленникам, а финансовая организация не будет нести ответственность за возможные последствия.

Дополнительно с 15 мая 2025 года начал действовать закон, устанавливающий «период охлаждения» для оформления кредитов и займов, что существенно ограничивает возможности дропперов по выводу и обналичиванию денежных средств. В частности, теперь им запрещено переводить себе или третьим лицам суммы, превышающие 100 тысяч рублей в месяц.

***

С 1 июня 2025 года вступают в силу изменения, предоставляющие Росфинмониторингу расширенные полномочия по блокировке финансовых операций физических лиц с целью борьбы с дропперами. Уполномоченный орган может приостанавливать операции с денежными средствами или имуществом на срок до десяти суток без необходимости судебного решения, если есть основания полагать, что указанные активы получены преступным путем и используются для отмывания доходов. Эти меры направлены прежде всего не против самих дропперов, зачастую не осознающих своей роли в преступных схемах, а против организаторов подобных сетей. Основная задача – выявление ключевых участников и их финансовых связей, блокировка соответствующих активов и привлечение виновных к ответственности. Сейчас банки обладают правом приостанавливать операции, вызывающие подозрения со стороны отправителя. В частности, такие переводы могут быть заморожены на срок до двух дней при наличии сомнений в том, что действия совершаются под воздействием мошенников.

***

Основанием для принятия решения о блокировке служат признаки мошенничества, определенные Центробанком. К числу этих признаков относятся, в частности, сведения о получателе в соответствующих базах данных ЦБ или антифрод-системах банков, а также необычные параметры перевода – такие как сумма, частота, время или место осуществления операции. Дополнительно учитывается информация о возбужденных уголовных делах в отношении получателя, а также использование устройства, которое ранее фигурировало в мошеннических операциях и внесено в реестр регулятора.

Помимо этого, кредитные организации вправе ограничивать доступ к счетам в целях предотвращения отмывания средств, если выявлен сложный или нетипичный характер транзакции, не имеющей явного экономического обоснования. Также банки могут полностью заблокировать счет получателя при обнаружении его данных в базе Центробанка, отражающей случаи и попытки перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

***

В процессе осуществления денежных переводов важно, прежде всего, тщательно проверять получателя средств. Даже незначительная сумма, отправленная лицу, включенному в перечень террористов или экстремистов, может стать основанием для привлечения к уголовной ответственности. Также необходимо осознанно относиться к целям перевода: следует удостовериться в существовании товара или услуги, за которые производится оплата. Аналогичные меры предосторожности стоит соблюдать и при получении денежных средств. Рекомендуется внимательно следить за тем, от кого и с какой целью поступают средства. В случае, если поступление денег оказалось неожиданным, целесообразно обратиться за разъяснениями в службу поддержки банка и уточнить дальнейший порядок действий.

***

В общем, вместо того, чтобы жёстко и жестоко наказывать мошенников, в правах поражают вкладчиков. Хотя, мы и так прозрачны, дальше некуда. Наше родное государство и без этого закона про нас знает всё. Учитывая, что цифровое мошенничество накрывает нас волной, возможно этот новый закон поможет ему противостоять. Для чего он на самом деле принят, думаю, выяснится по ходу его исполнения. Подождём!